【實(shí)際挑戰(zhàn)】

忍不住“親戚朋友”坑騙，追求完美巨額盈利，造成 涉老“理財(cái)投資”糾紛案經(jīng)常發(fā)生

【解決對(duì)策】

投資理財(cái)挑選靠譜金融企業(yè)，不必貪蠅頭小利“盲目跟風(fēng)”項(xiàng)目投資;存留書面形式直接證據(jù)，立即認(rèn)為支配權(quán)

將很多年存款投給了理財(cái)公司開展投資理財(cái)，如何就掉入“圈套”，乃至吃上官司了呢?近些年，涉及到老人“理財(cái)投資”糾紛案件的案子經(jīng)常發(fā)生。日前，北京市第二中級(jí)人民法院通告了一部分經(jīng)典案例，提示老人慎重理財(cái)投資，降低有關(guān)糾紛案件產(chǎn)生。

圈套一高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)性?

“每月10日付款盈利2%，即2000元，每月10日付款貸款分紅4%，即4000元。”“若延遲時(shí)間付款貸款利息及分紅，每延遲時(shí)間一日，理應(yīng)以所貸款額度為數(shù)量，依照每日1%的規(guī)范，付款合同違約金，直到本錢及盈利償還結(jié)束已經(jīng)。”

聽到那樣“坐享其成”的好事兒，2017年9月，85歲的楊先生與前去推銷產(chǎn)品投資理財(cái)產(chǎn)品的某公司銷售員簽署了《借款合同》，承諾由企業(yè)向楊先生貸款十萬元，開展不良貸款包回收業(yè)務(wù)流程，楊先生得到 盈利及分紅。楊先生想，項(xiàng)目投資十萬元太少了，因此又于當(dāng)月增加了五萬元，可在持續(xù)2個(gè)月接到巨額分紅后，銷售員就從此聯(lián)絡(luò)不上……

事實(shí)上，楊先生與該企業(yè)在《借款合同》中承諾的月息為2%，分紅為4%，總共6%，已超出法律法規(guī)限制。依據(jù)2020年新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，民間借款年利率的司法保護(hù)限制為一年期借款市場(chǎng)報(bào)價(jià)年利率的4倍，相比于以往的24%和36%大幅度降低。

依照2020年7月20日公布的一年期借款市場(chǎng)報(bào)價(jià)年利率3.85%的4倍測(cè)算，民間借款年利率的司法保護(hù)限制為15.4%。假如老人碰到投資理財(cái)產(chǎn)品月回報(bào)率達(dá)6%，年化率就達(dá)72%，那樣的投資理財(cái)產(chǎn)品顯而易見不是合理合法的，超過一部分也不是受法律法規(guī)維護(hù)的。

圈套二《承諾書》能最低?

劉先生退休后，出任某理財(cái)公司的咨詢顧問，承擔(dān)發(fā)展趨勢(shì)投資理財(cái)顧客。2017年7月，劉先生詳細(xì)介紹劉大爺與該理財(cái)公司簽署了《客戶理財(cái)托管協(xié)議書》，劉大爺將投資理財(cái)賬款178.八萬元轉(zhuǎn)帳至劉先生的帳戶，后劉先生將共10人累計(jì)1200多萬元的投資理財(cái)款轉(zhuǎn)帳至投資理財(cái)企業(yè)賬戶。

期間，為了更好地讓親戚朋友堅(jiān)信并選購?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品，劉先生出示了《誠(chéng)信承諾函》，服務(wù)承諾如理財(cái)公司毀約，劉先生自己擔(dān)負(fù)法律依據(jù)，賠償投資者的本錢及貸款利息。后理財(cái)公司無法按時(shí)計(jì)付，劉先生也被投資者訴至人民法院。經(jīng)人民法院一審、二審裁定，均評(píng)定誠(chéng)實(shí)守信承諾函具有法律認(rèn)可。

實(shí)際中，理財(cái)公司的“銷售員”為拉攏顧客，常常以自身為名向別人出示“承諾函”或“責(zé)任書”，服務(wù)承諾理財(cái)公司期滿不還貸，由其擔(dān)負(fù)還貸義務(wù)。一旦理財(cái)公司“老板跑路”，銷售員理應(yīng)依照承諾擔(dān)負(fù)有關(guān)義務(wù)。同樣，老人還要慎重向別人強(qiáng)烈推薦投資理財(cái)產(chǎn)品，且盡量減少向別人出示相近“承諾函”或“責(zé)任書”的文檔，以防擔(dān)負(fù)相對(duì)的法律依據(jù)。

圈套三盲目跟風(fēng)項(xiàng)目投資是機(jī)遇?

劉大爺與許老大爺是很多年隔壁鄰居，兩個(gè)人陸續(xù)退休后，手上都是有一定儲(chǔ)蓄。2018年7月，許老大爺向劉大爺詳細(xì)介紹，如今“做外匯”很掙錢，并邀約劉大爺一同前去海外某外匯公司開展參觀考察。后劉大爺授權(quán)委托許老大爺將8萬元的項(xiàng)目投資款上繳至該外匯公司的北京市責(zé)任人手上。在許老大爺?shù)膸椭拢瑒⒋鬆斶€安裝了該企業(yè)App申請(qǐng)注冊(cè)了賬戶，便于隨時(shí)隨地能查詢資產(chǎn)盈利狀況。讓劉大爺想不到的是，還沒有應(yīng)用多長(zhǎng)時(shí)間，該“跟單員系統(tǒng)軟件App”就無端關(guān)掉，直迄今日都未修復(fù)應(yīng)用。劉大爺覺得，是許老大爺詳細(xì)介紹他開展理財(cái)投資的，他授權(quán)委托許老大爺將投資理財(cái)款資金投入該外匯公司，因此 許老大爺理應(yīng)對(duì)投資理財(cái)款的安全性和盈利承擔(dān)。故劉大爺向法院起訴規(guī)定訴請(qǐng)?jiān)S老大爺退還其項(xiàng)目投資款8萬元及貸款利息。

委托協(xié)議是受托人和受委托人承諾，由受委托人解決受托人事務(wù)管理的合同書。此案中，在劉大爺自主具有項(xiàng)目投資決定權(quán)的狀況下，劉大爺根據(jù)許老大爺開展了轉(zhuǎn)帳實(shí)際操作，但不可以證實(shí)轉(zhuǎn)帳的目地是授權(quán)委托另一方開展項(xiàng)目投資。因而，不可以證實(shí)劉大爺與許老大爺中間存有授權(quán)委托項(xiàng)目投資的關(guān)聯(lián)。最后，人民法院針對(duì)劉大爺規(guī)定許老大爺退還項(xiàng)目投資款及貸款利息的認(rèn)為，未予適用。

案子身后

老年人項(xiàng)目投資追求完美高回報(bào)

多與“親戚朋友”詳細(xì)介紹相關(guān)

北京二中院通告的一組數(shù)據(jù)信息顯示信息，2017年至2019年，北京二中院案件審理60歲之上的老人“理財(cái)投資”類民事訴訟總共195件，案子量呈逐漸增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

追求完美巨額盈利是老人“理財(cái)投資”類糾紛案事發(fā)的一個(gè)關(guān)鍵緣故。絕大多數(shù)糾紛案中，老人聽信“投資理財(cái)方”的“100%高貸款利息”“確保100%高回報(bào)”等服務(wù)承諾，冒風(fēng)險(xiǎn)追求完美巨額盈利。

北京二中院民三庭庭長(zhǎng)葛紅詳細(xì)介紹，基本上全部的“理財(cái)投資”案子，均涉及到老人的很多年存款、拆遷費(fèi)或戶下房地產(chǎn)，少則數(shù)十萬元，多至不計(jì)其數(shù)萬余元。若有的老人將很多年存款或拆遷費(fèi)一次性或分批號(hào)投給了“理財(cái)投資”企業(yè)開展投資理財(cái)，有的老人將房產(chǎn)證“外借”給別人，并相互配合辦理抵押、乃至產(chǎn)權(quán)過戶辦理手續(xù)，以求得到 說白了的“貸款利息”。

數(shù)據(jù)信息還顯示信息，涉老人“理財(cái)投資”糾紛案多與“親戚朋友”詳細(xì)介紹相關(guān)。案子中，有一部分老人經(jīng)隔壁鄰居詳細(xì)介紹，與“理財(cái)投資”企業(yè)簽署理財(cái)投資合同書或被商談與別人簽署“貸款”合同書;有的老人禁不住最好的朋友勸誘，盲目跟風(fēng)“項(xiàng)目投資”新項(xiàng)目;有的老人在理財(cái)公司工作人員數(shù)次送米送面送油等“小恩典”后，礙于面子簽署理財(cái)投資合同書;有的老人在早期獲得巨額“分紅”后，積極拉攏親戚朋友以掙取“提成費(fèi)”這些。

建議

客觀投資理財(cái)不只圖蠅頭小利

存留直接證據(jù)立即認(rèn)為支配權(quán)

北京二中院審判長(zhǎng)在這里提示老人：客觀投資理財(cái)，塑造危機(jī)意識(shí)。最先，不必隨便堅(jiān)信高回報(bào)服務(wù)承諾。不只圖蠅頭小利，不隨便接納“投資理財(cái)方”送米送油等小恩小惠，尤其是警醒“投資理財(cái)方”的高息放貸服務(wù)承諾。次之，不必盲目跟風(fēng)“盲目跟風(fēng)”項(xiàng)目投資。針對(duì)隔壁鄰居、盆友的詳細(xì)介紹，一定要保持理性，切不可“眼睛發(fā)紅”別人“分紅”，切勿盲目跟風(fēng)期權(quán)激勵(lì)。再度，要掌握“投資理財(cái)產(chǎn)品”，掌握“投資理財(cái)方”相對(duì)資質(zhì)證書、經(jīng)營(yíng)范圍、還貸工作能力，必需時(shí)規(guī)定其出示貸款擔(dān)保，并申請(qǐng)辦理相對(duì)所有權(quán)備案。最終，若須經(jīng)投資理財(cái)，提議挑選靠譜金融企業(yè)，在固定不動(dòng)金融業(yè)場(chǎng)地簽署投資理財(cái)合同書，開展理財(cái)投資。

除此之外，留意存留直接證據(jù)，立即認(rèn)為支配權(quán)。要盡量保存書面形式直接證據(jù)，例如，另一方出示借據(jù)或“投資理財(cái)合同書”等，若有貸款利息和還貸限期的預(yù)估，也應(yīng)一并確立。賬款付款應(yīng)盡可能采用轉(zhuǎn)帳方法，防止現(xiàn)錢交貨。一旦產(chǎn)生毀約惡性事件或“投資理財(cái)方”有可能產(chǎn)生貸款逾期毀約時(shí)，一定要立即認(rèn)為支配權(quán)，防止超出訴訟時(shí)效期間時(shí)間造成 缺失申訴成功的風(fēng)險(xiǎn)性。

最終，要多和兒女溝通交流，必需時(shí)要在兒女協(xié)助下詳盡掌握有關(guān)“投資理財(cái)產(chǎn)品”詳細(xì)情況，或?qū)ふ壹夹g(shù)專業(yè)組織、工作人員協(xié)助，搞好風(fēng)險(xiǎn)防控。